Voici une liste non-exhaustive des banques en ligne permettant l’ouverture d’un compte bancaire gratuitement et sans dépôt initial :

• Carrefour Banque : avec la formule de compte C-Zam
• N26 (néobanque allemande)

Les banques à dépôt initial minime (<50€) :

• BNP Paribas : 20€ de dépôt initial

Foire aux questions

Qu’est-ce que le dépôt intial ?

C’est une somme déposé à l’ouverture d’un compte, qui prouve à l’établissement bancaire que le client effectuant une demande d’ouverture de compte est “solvable”.

Le dépôt initial lors de l’ouverture d’un compte bancaire est un élément clé dans la relation entre le client et l’établissement bancaire. Il s’agit d’une somme d’argent que le client dépose lorsqu’il ouvre un nouveau compte. Ce dépôt a plusieurs objectifs et implications :

Signification du Dépôt Initial

1. Preuve de Solvabilité : Le dépôt initial est souvent utilisé par les banques comme un moyen de vérifier la solvabilité du client. En déposant des fonds dès l’ouverture du compte, le client démontre sa capacité à gérer des ressources financières. Cela donne à la banque une certaine assurance que le client est capable de maintenir un solde positif et de gérer les frais éventuels associés au compte.
2. Engagement Initial : Le dépôt agit comme un engagement de la part du client envers la banque. Cela montre que le client est sérieux dans son intention d’utiliser le compte et n’ouvre pas le compte à la légère ou pour des raisons douteuses.

Montant et Utilisation du Dépôt

• Montant Variable : Le montant requis pour le dépôt initial peut varier considérablement d’une banque à l’autre. Certaines banques peuvent demander un montant minimal symbolique, tandis que d’autres peuvent exiger des montants plus élevés, en particulier pour des comptes spécifiques ou des offres premium.
• Disponibilité des Fonds : Les fonds déposés restent la propriété du client et sont généralement disponibles pour une utilisation immédiate ou selon les conditions de la banque. Ce n’est pas une charge ou un coût, mais plutôt une partie du solde du client dans la banque.

Contexte et Variations

• Différences selon les Banques : Tandis que certaines banques requièrent un dépôt initial, d’autres peuvent offrir des options d’ouverture de compte sans dépôt initial, notamment dans le cadre de promotions ou pour des comptes spécifiques destinés à encourager l’inclusion financière.
• Dépôt et Offres Promotionnelles : Parfois, les banques utilisent le dépôt initial comme un moyen d’offrir des avantages supplémentaires, comme des taux d’intérêt bonifiés pour les nouveaux clients ou d’autres incitations.

Pourquoi un versement initial d’argent est-il demandé par la plupart des banques ?

Parce que l’ouverture d’un compte bancaire n’est pas un acte anodin, un compte bancaire, est un produit / service bancaire qui peut générer des frais bancaires. Ces frais s’ils ne sont pas payables par le client peuvent mener à la clôture du compte. Le dépôt initial n’est pas considéré comme un “frais”, puisque l’argent déposé sur le compte reste à entière disposition du client. En effet,

Le versement initial d’argent lors de l’ouverture d’un compte bancaire est une pratique courante pour plusieurs raisons. Tout d’abord, un compte bancaire est bien plus qu’un simple endroit pour stocker de l’argent ; il s’agit d’un produit ou service bancaire qui implique la gestion et la maintenance du compte, pouvant entraîner des coûts pour la banque. Ces coûts se traduisent souvent par des frais bancaires, qui peuvent inclure des frais de tenue de compte, de transactions, ou d’autres services liés au compte.

Ces frais bancaires sont une source de revenu pour les banques et compensent les coûts liés à la gestion des comptes des clients. Lorsqu’un client ouvre un compte, la banque engage des ressources pour maintenir ce compte, et il est donc raisonnable de s’attendre à ce que le client soit en mesure de supporter les coûts associés. Le versement initial est une façon pour les banques de s’assurer que le compte ne deviendra pas un fardeau financier pour elles, notamment si le client ne maintient pas un solde suffisant pour couvrir les frais.

Il est important de noter que le dépôt initial n’est pas un « frais » au sens traditionnel. L’argent déposé reste la propriété du client et est entièrement disponible pour lui. Il ne s’agit pas d’une dépense mais plutôt d’une garantie pour la banque que le compte sera utilisé de manière responsable et que le client est en mesure de gérer les frais éventuels. Cela permet également à la banque d’évaluer la solvabilité du client et de minimiser les risques associés à l’ouverture de nouveaux comptes, surtout si le client a peu d’historique bancaire ou de crédit.

Quels sont les montants demandés classiquement par les banques en ligne ?

Il faut en général compter entre 150€ et 300€ de dépôt pour pouvoir prétendre à l’obtention d’un compte dans une des meilleures banques en ligne de France.

Peut-on obtenir un compte bancaire gratuit en France ?

Oui, il s’agira d’un compte avec les services à minima, une carte de retrait, mais pas de carte de paiement. Ce type de compte est accessible à toute personne faisant faire valoir son “droit au compte” auprès de la Banque de France (il faut pour cela respecter certaines conditions).

En France, il est effectivement possible d’obtenir un compte bancaire gratuit, en particulier grâce au dispositif du “droit au compte”. Ce droit, encadré par la législation française, garantit à toute personne résidant en France, même sans domicile fixe, le droit d’ouvrir un compte bancaire. Cependant, les services offerts avec ce type de compte peuvent être limités.

Le “Droit au Compte” et ses Conditions

Le “droit au compte” est un droit fondamental qui permet à toute personne de demander l’ouverture d’un compte bancaire, même en l’absence de revenus réguliers ou de domicile stable. Pour faire valoir ce droit, il faut se tourner vers la Banque de France. Cela implique généralement de fournir certains justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile ou attestation sur l’honneur en cas d’absence de domicile fixe, par exemple) et de remplir une demande spécifique.

Services Inclus dans un Compte Gratuit

Un compte obtenu via le “droit au compte” offre généralement des services de base. Il inclut typiquement :

• Une carte de retrait, permettant de retirer de l’argent aux distributeurs.
• La possibilité d’effectuer des virements et prélèvements.
• Un relevé mensuel de compte.

Cependant, il est important de noter que ce type de compte peut ne pas offrir tous les services d’un compte bancaire classique. Par exemple, il peut ne pas inclure de carte de paiement (différente de la carte de retrait), qui permet des paiements chez les commerçants ou en ligne.

Limitations et Exceptions

Bien que le “droit au compte” soit un dispositif inclusif, il y a des cas où une demande d’ouverture de compte peut être refusée, par exemple en cas de fraude avérée ou de sanctions bancaires spécifiques. En outre, même si le compte est gratuit, certains services supplémentaires peuvent entraîner des frais.

Le dépôt initial doit-il être un frein pour accéder aux banques en ligne ?

 Beaucoup de clients des banques françaises trouvent ce point important. Nous pensons que parfois, il est surestimé. D’autres critères sont plus importants, comme :les frais bancaires annuels,les offres spéciales permettant d’économiser (ex. :carte bancaire gratuite ou 80€ offerts),les services annexes proposés,les taux de crédit et des produits proposés.

Choisir une banque est bien souvent un engagement fort et selon votre mode de vie et les usages que vous en avez, vous choix doivent se faire en fonction d’un ou plusieurs critères qui seront pertinent pour vous.